Al norte: Mareylis y familia (4)

Regresa Día Q después de algunos meses de ausencia. Gracias a todos los fieles lectores por continuar visitando el blog.

El año pasado hablaba de Mareylis, una cubana que vive en Saint-Constant con su esposo y su hijo. Día Q comenzó a compartir sus experiencias son los lectores del blog y esta es la cuarta entrega de su relato. Mareylis nos habla hoy de su experiencia con los bancos y las tarjetas de crédito.

Nosotros elegimos el Royal Bank por mil razones. Primero, teníamos amigos clientes de ellos y les iba bien. Segundo, sabíamos que ofrecían a los recién llegados, como nosotros, la oportunidad de tener tarjeta de crédito por un valor de 1000 dólares cada una. Así que para los que no vienen muy holgados de dinero, como fue nuestro caso, era la mejor oferta. Al día siguiente de llegar cuando fuimos a hacer lo del número de seguro social y esos trámites, fuimos al banco y abrimos la cuenta. Una cuenta en común y tarjetas de crédito una para cada uno. Recomiendo hacer esta entrevista en el idioma que más cómodo estés. Incluso si te pones de suerte te ponen a alguien que hable español. Nosotros no la tuvimos y la hicimos en inglés, pues como uno no conoce muy bien todo esto de los bancos y las opciones, pues mejor estar claro y no tener tanta barrera de idioma.

A la semana de estar aquí nos llegó por correo postal las tarjetas y todos los documentos. Nos dijeron que los primeros 6 meses eran gratis y después nos cobrarían una pequeña cantidad, creo de 3 o 4 dólares por tener la cuenta y así. Nos han dado un buen servicio. Nuestra correspondencia con el banco la hacemos por correo electrónico pues si te descuidas te llenan la casa de papeles todos los meses. Te inscribes en la página del banco y ahí verás todas tus facturas y los detalles de tu cuenta. Todo bien descrito del último lugar donde compraste, el último dinero que depositaste a la cuenta, cuándo el propietario del apartamento cobró la renta y hasta la hora que lo hizo. En fin todo bien detallado. Todas las transacciones que hacemos les hacemos una copia y las guardamos, por si acaso algún día hay alguna equivocación y no aparece  algún pago o algo así, pero es muy raro creo, hasta ahora todo está muy claro. A la semana mandamos a hacer cheques personales, pues hay que pagar muchas cosas con esos cheques. Los solicitas en el mismo banco. Pusimos el nombre de los dos para poder usarlos ambos. Te cobran según la cantidad. Creo que nosotros pagamos como 50 dólares y todavía tenemos cheques.

Las tarjetas de crédito son un alivio muy bueno... porque puedes ir balanceando sacar de la tarjeta de crédito y de la tarjeta de débito, o sea directo de tu cuenta, pero ojo... no dejes que se pasen tus tarjetas de crédito. Nosotros las mantenemos al margen. Y las pagamos mensualmente. En la página te dicen hasta cuándo y cuánto debes de pagar tu tarjeta, por ejemplo te dicen… antes del 4 de abril debes pagar mínimo 20 dólares de su tarjeta Visa... y así. Por el momento hemos logrado estar bien. Todo lo que hagas bien con tu banco te da puntos que los puedes utilizar de alguna manera después, por ejemplo viajes y demás. Pero creo que lo más importante es que tu banco vea cuan buen cliente eres, pagando lo que debes todos los meses y así cuando necesites un crédito para una casa en el futuro, te lo darán. Recomiendo que los que tengan niños pregunten como pueden abrir una cuenta para la universidad de tu hijo. Ellos te explicarán y eso también es bueno para tu hijo y para tu imagen ante el banco. Nosotros lo haremos ahora cuando comience a llegar la ayuda federal y provincial juntas. 

(Continuará...)

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Categorías: Banco,cubanos en quebec

¿Y si dejo que ellos cobren?

Los otros días hablaba del pago por Internet de casi todos los servicios y de la casi ausencia de dinero en efectivo en la vida diaria. Pero al usar el sistema de pago por Internet, hay que tener en cuenta varios puntos interesantes, que son a elección del consumidor. Uno de esos temas es el del pago preautorizado, en otras palabras que le das tu número de cuenta de banco al proveedor de servicios para que ellos hagan automáticamente la extracción del dinero que le debes.

Aparentemente, esto es muy muy bueno, porque se adiciona el hecho de que, además de que el pago es electrónico y elimina la necesidad de moverte de tu casa, ahora resulta que el pago es automático y elimina el hecho de que entres a tu cuenta de banco, inviertas unos minutos sentado en la silla de tu casa para pagar las deudas. Pero esto es magnífico. ¡Lo soñado! No tan de prisa. En la vida, todo tiene sus pros y sus contras. Ahora te digo qué hay de malo con este sistema.

Voy a ilustrarlo con un ejemplo concreto y hablar del mecanismo que se desencadena. Digamos que tu proveedor de servicios (Internet, celular, electricidad, etc...) emite una factura por los servicios prestados. Esta factura te llega ya sea por medios electrónicos o en papel a la casa, pero ya antes el proveedor procedió a la extracción del dinero del banco porque así tú lo autorizastes. ¿Qué pasa si existe una equivocación en la factura y te facturaron más dinero del que debían? El proveedor va a sacar el equivalente al monto completo de la factura. Cuando te des cuenta del error, lo llamas, le haces saber la equivocación. Ahí viene la primera etapa de la negociación que es hacerles entender que se equivocaron en algo. Si tienes éxito y logras convencerlos, ahora entras en la parte de cómo te van a devolver el dinero que te cobraron de más.

En el mejor de los casos, si es un proveedor que está lo suficientemente automtizado y que te da además un servicio regular lo más probable es que te hagan un crédito por la cifra de más que te cobraron. Esto quiere decir que en la factura del próximo mes te van a rebajar la parte que te cobraron de más y ya así queda saldado el problema. En el peor de los casos, que es el envío de un cheque por correo con la diferencia del error, debes esperar entre 4 y 6 semanas generalmente para recibirlo.

Como ves este método puede traer inconvenientes en determinados casos. Debes invertir tiempo en llamar al proveedor, en convencerlo, debes esperar tiempo a que te restituyan tu dinero. El dinero te lo van a devolver, claro esta, pero ¿qué pasa si tu situación económica no te permite el lujo de pagar un dinero de más en lugar de utilizarlo para otras gastos importantes del mes?

En resumen, no siempre los proveedores se equivocan, no siempre te va a pasar pero ocurre y hay que tener en cuenta que el ser humano se equivoca. Aún cuando todo esté informatizado, es el ser humano quién da la orden de emitir la factura y quien controla más o menos la cifra a cobrar. Esto lo dejo a tu elección, pero mi consejo es que revises cada factura que te llegue, compruebes que todo está bien con el monto que te están cobrando, y luego paga, que solo te va a tomar unos minutos. Y a ti que ya estás aquí y estás pagando tus servicios, ¿cómo pagas usualmente, preautorizado o por ti mismo?

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Categorías: Banco,Finanzas personales

El dinero invisible

La economía cubana se basa en el dinero en efectivo y todas las transacciones y operaciones de la vida diaria se llevan a cabo con el dinero en la mano. Así es para pagar las facturas de teléfono, la electricidad, el gas. También, el salario que recibes por tu trabajo lo pagan en efectivo. Las operaciones bancarias de extracción de dinero se simplificaron un poco cuando hace algunos años introdujeron una tarjeta que permitía extraer billetes a partir de cajeros automáticos. La producción de estas tarjetas se terminó rápidamente producto de la demanda y la falta de recursos para hacerlas. Recientemente, se han vuelto a producir una cantidad de estas tarjetas para que los jubilados y pensionados cobren sus salarios usando esta vía. Que recuerde es el único intento en los últimos años de transformar el dinero constante y sonante en dinero virtual, algo que fuera de Cuba es algo cotidiano y normal.

En Canadá, que es un país altamente informatizado y automatizado no tienes que salir de tu casa si quieres pagar tus cuentas o recibir tu salario pues todo se hace a través del banco y por Internet. Todos los bancos poseen un sitio web a través del cual dan acceso a sus clientes a una herramienta que permite manejar tu cuenta desde tu casa y mover tu dinero a tu antojo. Tienen además el listado de la gran mayoría de los proveedores de servicio, de manera que si quieres pagar tu cuenta de telefono, de Internet, de electricidad o el saldo gastado de tu tarjeta de crédito, por mencionar solo algunos ejemplos, solo basta con configurarlo siguiendo dos o tres pasos sencillos y luego cada mes puedes emitir un pago, con solo teclear la cifra a pagar y dar un par de clics.

En solo 20 segundos puedes hacer con una computadora e Internet lo que a otros, que aún estando aquí siguen pagando a la vieja usanza, les toma horas en ir al banco para pagar sus facturas. La mayoría de las personas que aun lo siguen haciendo de esta forma son gente de edad avanzada o aquellos que no se acostumbran a usar las bondades de las tecnologías informáticas, se resisten a aprender cómo hacerlo  y no confían en las transacciones en línea. Desde luego, para utilizar estas herramientas hay que saber bien lo que uno hace. Un clic en el lugar erróneo puede hacer que una cifra de dinero vaya a parar a lugares  no deseados. Normalmente estos sitios están diseñados de forma simple de manera que puedan ser comprensibles por personas de todo tipo de niveles de entendimiento.

Mucha gente incluso, para más comodidad, autoriza a su proveedor de servicios a extraer automáticamente de su cuenta de banco el saldo a pagar y de esta forma ni siquiera tienen que entrar a la herramienta para pagar y los pagos se hacen transparentes al usuario. Personalmente, no recomiendo esta opción y en otra entrada voy a explicar las razones.

En el caso de los salarios, en los empleos oficiales se pagan en su inmensa mayoría ya sea por cheque o por depósito directo. En el primero de los casos aun tienes que ir al banco personalmente a depositar el monto del cheque en tu cuenta bancaria y puedes hacerlo utilizando una máquina o hacer la transacción con una persona que se encuentre en la caja. En el segundo de los casos vas a recibir el salario directo en tu cuenta el día del pago. No tienes que mover un dedo. Vas a llegar ese día a tu casa y cuando verifiques tu cuenta de banco ahí va a estar el dinero en tu cuenta disponible para que lo uses.

En resumen, cambio grande de mentalidad al llegar. Sin embargo, parece que el fenomeno de la moneda en efectivo no es solo inherente a los cubanos, pues conozco varias personas que me han dicho que han traído este modo de hacer de sus países y que no logran quitarse esta costumbre al llegar acá y siguen haciéndolo todo en efectivo, yendo a los lugares a pagar con la consiguiente pérdida de tiempo y el esfuerzo que esto conlleva. Me gustaría oir la opinión de aquellas personas que lean este blog y que vengan de otros países latinoamericanos, que ya estén aquí y que nos relaten cómo fueron sus experiencias en el tema una vez que llegaron a Canadá.

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Categorías: Banco,Canadá

Comenzar por el buen lugar

Una de las prioridades en las que debes pensar al llegar a Canadá es abrir una cuenta en el banco. En este país todo se hace a través del banco, se pagan las facturas mensuales, se pagan las compras en las tiendas, e fin, no tengo que explicar aquí la importancia del banco no solo para un recién llegado, sino para cualquiera. Hay varias opciones y bancos a seleccionar. Ante la disyuntiva de las variantes, propongo dar una mirada a lo que ofrecen, a los recién llegados, cinco de los bancos más importantes. Para que una opción de banco sea buena, además de poseer un plan ventajoso para los nuevos inmigrantes debe  posser muchas sucursales y una buena cantidad de cajeros automáticos. Esto hará tu vida más facil.

Para abrir una cuenta debes llevar tus documentos de identificación, aunque genreralmente solo basta con presentar tu pasaporte y la Confirmación de Residencia Permanente. En cada uno de los bancos te dan una tarjeta de débito (tarjeta magnética para los cubanos) que te permitirá extraer dinero de tu cuenta o pagar en las tiendas para comprar.

RBC (Royal Bank of Canada)

Royal Bank of Canada es el banco más importante de Canadá. Es una de las principales empresas de servicios financieros diversificados de América del Norte. Sus más de 80 mil empleados sirven a una clientela de más de 17 millones de particulares, empresas y organismos del sector público repartidos por aproximadamente 30 países. Tiene su sede principal en Toronto. En Canadá, su red de prestación de servicios comprende 1,433 sucursales, así como más de 4 mil cajeros automáticos, la red más grande del país. El RBC tiene más de dos millones de clientes en Estados Unidos. En Canada, el banco sirve aproximadamente a unos diez millones de  clientes a través de sus 1,209 sucursales. y posee además unas 127 suscursales en diecisiete países caribeños, con más de 1.6 millones de clientes. Para los nuevos imigrantes cuenta con un plan basado en una cuenta de cheque gratis por un año, la posibilidad de tener una tarjeta de crédito de tipo Visa con un crédito de hasta 1,000 dólares solo para los aplicantes principales que hayan venido con el proceso de Inmigration Quebec. Ofrece el servicio de cofre de seguridad gratuito por un año. Además, hace poco puso en oferta una nueva opción de servicio de telefonía celular.

BMO

El Bank of Montreal (en francés, Banque de Montréal), es el cuarto banco más grande de Canadá. Fue fundado en 1817 en Montreal, lo que lo hace la institución bancaria más antigua de Canada. En Canada, cuenta con más de 900 sucursales, que sirven a más de siete millones de usuarios. La compañía tiene también un buen marco de opeaciones en Chicago y en otros lugares de Estados Unidos. Para los nuevos imigrantes tiene un plan de una cuenta de cheque gratis por un año, además de ofrecer el servicio de cofre de seguridad gratuito por un año para una caja pequeña con un 25% de descuento del precio original para una caja más grande. Tiene un espectro de ventajosas tarifas sobre los depósitos de fondo bancario, como las cuentas de ahorro.

TD Canada Trust

TD Canada Trust es la división de operaciones bancarias para individuales, pequeños negocios y servicios  comerciales del Toronto-Dominion Bank (TD) en Canadá. TD Canada Trust ofrece un amplio rango de servicios financieros y productos a más de 10 millones de clientes canadienses a través de más de 1,100 sucursales y 2,600 cajeros automáticos. Este banco no ofrece ningún plan especial destinado a los inmigrantes.

Scotia Bank

El Scotia Bank, conocido formalmente como The Bank of Nova Scotia es uno de los cinco grandes bancos de Canadá. Es el tercer banco por el volumen de sus activos (detrás del Royal Bank of Canada y TD Bank Financial Group), y el segundo más grande por capitalización de mercado (detrás del Royal Bank of Canada). Es el banco más internacional de los bancos canadienses pues es el que más sucursales tiene fuera de su país, y además es el único en ofrecer su sitio en otros idiomas además de francés e inglés. De hecho se puede consultar su sitio en español. Para los nuevos imigrantes tiene un plan de una cuenta de cheque gratis por un año. Ofrece, bajos determinados criterios, 5 tipos de tarjetas de crédito de hasta 500 dólares, el servicio de cofre de seguridad gratuito por un año para una caja pequeña con un 25% de descuento del precio original para una caja más grande. La cuenta de ahorro para los recién llegados a Canadá la fija a una tasa de un 1.50% de interés y ofrece préstamo para la compra de un automóvil.

National Bank of Canada

El National Bank of Canada (Banque Nationale du Canada) es el sexto banco más grande del país. La casa matriz radica en Montreal. Posee 446 sucursales, la gran mayoría en Quebec, Ontario y New Brunswick, y alberga alrededor de 2.35 millones de clientes. Tiene representación en La Habana, Hong Kong, Londres, París, Nassau, New York y una división de 2 sucursales en Florida donde se conoce como Natbank. No posee un plan específico diseñado para los nuevos inmigrantes.

Si bien varios de estos bancos ofrecen planos ventajosos para los recién llegados, sin dudas, parece ser RBC el que se lleva las palmas en cuanto a los planes y las posibilidades para las personas que acaban de inmigrar. En unión a la cuenta gratuita por un año y otras ventajas se suma el hecho de ser el banco más grande de Canadá y que el que más representación tiene en todo el territorio. La opción de seleccionar RBC parece ser por tanto, la más adecuada.

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