Norte y sur

En días pasados, hablé de la caída en picada del valor del dólar canadiense con respecto al americano y hoy quiero tratar un tema que está muy relacionado con las finanzas a ambos lados de la frontera. Para los canadienses es una realidad que al sur de nuestras fronteras, los precios son más bajos... para muchas cosas. Para argumentar con cifras y realidades esta verdad de perogrullo aquí van algunas cifras y datos interesantes.

Los precios de muchos productos de consumo en el comercio minorista se venden en Canadá, como promedio, un 10% más caro que en Estados Unidos, de acuerdo con una encuesta realizada por el banco canadiense BMO el año pasado. Una encuesta similar realizada en mayo de 2012 por el mismo banco reveló una diferencia del 14%. En septiembre de 2007, de acuerdo con las estadísticas de la misma institución, los precios canadienses eran 24 % más altos que los de nuestros vecinos del sur. ¿Qué quiere decir esto? Que hace unos años la diferencia era mayor, pero también nos demuestra sin tapujos que aunque las cifras han disminuido, aún existe una gran diferencia de precios de ambos lados de la frontera.

Sin dudas, la reducción de la diferencia de precios entre los anos 2007 al 2013 se debió al alza del dólar canadiense con respecto al americano que vivió una etapa de oro pasando por varios períodos donde la moneda canadiense se cotizaba mejor que la americana. Ahora que el loonie está en caída libre y la tasa de cambio cada vez va siendo más desfavorable para los canadienses, lo más probable es que la diferencia vuelve a aumentar en poco tiempo.

Entre los productos que tienen mayor diferencia de precios -siempre de acuerdo al estudio de BMO- están los artículos domésticos que se venden un 13% más caro en Canada; las revistas, un 10%; los autos, 6% y los productos electrónicos en general un 3% más caro. El equipamiento deportivo está casi a la par (1% más costoso en Canada), mientras que las tabletas son ligeramente menos caras que en Canada (un 2%) que en Estados Unidos.

Los comerciantes culpan a Canadá por esta diferencia, objetando que la subida de sus precios es debido al impuesto que cobra la Aduana por entrar los artículos al país. Esto ha provocado que muchos canadienses crucen la frontera para comprar los productos directamente en Estados Unidos ya que aún pagando el impuesto exigido por la Aduana los productos siguen siendo más caros en Canadá.

En el presupuesto federal de este año, el Ministro de Finanzas Flaherty se expresó sobre este dilema y prometió que Canadá formará una comisión para analizar la cuestión con el objetivo de fijar leyes que obliguen a los comerciantes a bajar sus precios, para favorecer a los consumidores y, de esa forma, reducir la notoria diferencia de precio con los vecinos del sur.

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Ojos que te vieron ir... ¿jamás te verán volver?

El año pasado, por esta fecha, el dólar canadiense estaba a la par del dólar americano. En los últimos dos años hubo momento en los que el dólar americano estuvo por debajo de su homologo norteño hasta por 6 centavos de diferencia. Sin embargo, a finales del 2013 y principios del 2014 comenzó la caída libre del valor cambiario del dólar canadiense. En poco tiempo, en los primeros tres meses de este año perdió entre siete y ocho centavos y por estos días ha alcanzado sus niveles más bajos de los últimos cuatro años al ubicarse diez centavos por debajo del dólar americano.

Las entidades cambiarias afirman incluso que la moneda podría continuar su caída libre, hasta llegar a los 80 centavos en un futuro no muy lejano. La caída del dólar canadiense perjudica a los importadores que deberán pagar mucho más por sus productos, lo que hace que, a su vez, estos se encarezcan dentro del comercio nacional, pero beneficia a los exportadores que recibirán más dinero por sus ventas.

Según los analistas financieros, la caída del dólar canadiense se debe a varias razones, pero especialmente al mejor comportamiento de la economía de Estados Unidos que se va recuperando poco a poco, a la baja inflación del país y a la decisión del Banco de Canadá de mantener la tasa de interés al uno por ciento. Hay un hecho innegable y es que la economía canadiense es altamente dependiente de lo que pase con los vecinos del Sur, y es por ello que el comportamiento de la moneda local depende también en gran medida de cómo va la economía estadounidense.

Los mayores perdedores de este fenómeno son, sin duda alguna, los consumidores que deberán desembolsar más dinero para comprar los productos. Ante cualquier perdida en la compra o venta de mercancías, los comerciantes siempre redirigen los costos extras a los consumidores y son estos, al final de la "cadena alimenticia", los que pagan, por aquello de que la cadena siempre se rompe por el lado más débil. Dentro de estos grandes perdedores están además los que van de vacaciones al sur (apodados snow birds) porque deberán asumir la nueva tasa de cambio que les resulta desfavorable. Ya de hecho, algunas compañías aéreas (Air Transat y Air Canada por ejemplo) ya han aumentado los precios de los billetes de avión para minimizar la pérdida de dinero producto a la tasa de cambio.

Hay que esperar, por tanto, como repercute esto en el comercio minorista, porque históricamente cuando el dólar canadiense está por encima del americano, los precios no bajan, pero cuando está por debajo los precios sí suelen subir. Es la ganancia contante y sonante para los comerciantes que se enriquecen a costa de los consumidores.

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La soledad del contribuyente sin fondos

Hace unos años atrás, leí un cuento titulado La soledad del corredor de fondo donde Smith, un pobre adolescente de la clase trabajadora es atrapado por la policía al robar un banco. En la cárcel, el joven encuentra en la carrera una manera de buscar la soledad y reencontrarse con su yo interior. Más adelante en el relato, con la perspectiva de mejorar su calidad de vida en la prisión le proponen -a condición de que gane- correr en una importante competencia contra una escuela publica. El joven iba delante el día de marras y estaba a punto de entrar victorioso en el primer lugar cuando decide deliberadamente perder y dejar que sus oponentes lo derroten. Era una forma de demostrar su independencia de espíritu y buscar en su alma de corredor de fondo la paz interna que no encontraría de otra forma.

Es exactamente esa misma sensación la de muchos contribuyentes quebequenses que son "desangrados" por el gobierno, que a su vez luego utiliza los fondos públicos para costearse algunos gastos y para utilizar el dinero en cosas que no son prioritarias. El contribuyente hace su carrera de fondo, trata de formarse su mundo interior para llegar a ahorrar algo de dinero que redunde en una mejora de la calidad de vida, pero en esa carrera contra los precios y el costo diario de los productos a consumir salen siempre perdiendo. A diferencia del joven del relato, no pierden deliberadamente, sino que no los dejan ganar que es bien diferente.

El gasto más reciente del Gobierno con dinero tomado de los fondos públicos resulta ser la entrega de 6 millones de dólares a los partidos políticos que intervendrán en las elecciones provinciales del próximo 7 de abril. Vale aclarar que el botín millonario se reparte en función de los resultados del anterior escrutinio del 2012 donde el Parti Quebecois (PQ) resultó electo de forma minoritaria, y es por eso que recibe 1,9 millones de ese dinero, que constituye la mayor tajada.

La fórmula resume una nueva ley sobre el financiamiento de los partidos políticos creada en diciembre del 2012, con el propósito de reducir la influencia de los donantes y luchar contra la corrupción en Quebec en medio de un panorama nada favorable con la Comisión Charbonneau destapando focos de corrupción al por mayor y por aquí y por allá y a todos los niveles. Es desde ese entonces que el financiamiento público se convierte en una generosa y bien recibida fuente de ingresos para los políticos. ¿Y con qué se les paga? Con el dinero de los contribuyentes, que tienen que contentarse con mirar sus bolsillos vacíos y apretarse el cinturón. Por primera vez, les contribuyentes pagan millones de dólares para ayudar a los partidos a hacer campaña. Aparentemente, es el precio a pagar para limpiar la moralidad de la financiación de las elecciones.

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¿Me reembolsarán o pagaré?

Con febrero llega el mes de la declaración de ingresos. Este es un proceso que no se conoce en Cuba y para la gente que llega es algo completamente desconocido, como tantas otras cosas. Se trata, en esencia, de hacer una declaración jurada de tus ingresos durante el año y enviarlo al Estado. A partir de determinados cálculos y fórmulas pre-establecidas, el resultado final de la evaluación determinará si el gobierno te devuelve dinero o si por el contrario es la persona la que le debe dinero al Estado.

La recepción de los formularios comienza a mediados del mes de febrero y termina el 30 de abril para los particulares y el 15 de junio para los que tienen una empresa. Básicamente, existen dos formas de llenar esos formularios. Una de ellas es hacerlo a mano. Los formularios en papel están disponibles en múltiples lugares (Service Canada, Postes Canada, banco Desjardins y otros). Hay dos folletos a recoger. Uno es la guía de cómo llenar la declaración. El otro es el que contiene todos los formularios. Se toma uno por persona. Y existe uno para la declaración federal y otro para la provincial, por tanto, el envío se hace a dos lugares diferentes, uno a Quebec y otro a Ottawa. Luego del envío de esos formularios por correo postal, hay que esperar unas 6 semanas para tener la respuesta del saldo que te reembolsarán o del dinero que debes enviar, en dependencia de tu caso.

La otra forma de enviar estos documentos con la información requerida es por vía electrónica utilizando un software que viene preparado para hacerlo todo por ti. Hay varios en el mercado, y los más utilizados en Quebec son Impôt Expert, Impôt Rapide (UFile y Turbo Tax para la comunidad anglófona). La ventaja de estos programas es que al hacer el envío por Internet, el proceso solo toma 15 días. Quiere esto decir que para aquellos a los que el Estado les devuelve dinero, podrán tener el reembolso en su cuenta bancaria a los pocos días sin tener que esperar más de un mes por el análisis y el resultado. Esta es la forma que utilizo desde hace dos años y nunca he tenido problemas con estos programas computacionales. Son muy intuitivos y fáciles de trabajar.

Muchas personas que no quieren invertir tiempo en llenar esos formularios o que no desean conocer  cómo funciona el mecanismo, acuden a contadores y personal especializado que les llenan los formularios y hacen todo el trabajo por ellos, lo cual cuesta más dinero del que cuesta estos programas informáticos. Desde mi punto de vista (y habrá otros por supuesto) es más ecónomico y tienes más control sobre tus datos si lo haces tú mismo. Otra de las ventajas que tienen los programas es que pueden ponerse de acuerdo varias personas para comprarlo y, de esa manera, compartir los gastos, utilizando un solo programa, enviar la declaración y ahorrar una buena cantidad de dinero. Para poner un ejemplo concreto: este año la version de 20 declaraciones de Impôt Expert en Quebec se vende a 60 dólares, lo que quiere decir que si 20 personas se ponen de acuerdo, compran el software y lo utilizan para hacer su declaración estarían pagando en realidad 3 dólares por persona lo cual supone un ahorro de unos cuantos dólares con respecto a contratar un contador para hacer el trabajo.

Hay muchas personas que no lo hacen para no "complicarse la vida", pero lo cierto es que la gran mayoría de las declaraciones son tan simples que no vale la pena contratar a alguien para hacerlas. Cuando trabajas, tu empleador debe darte en el mes de febrero los modelos T4 (federal) y Relevé 1 (Quebec) que contienen toda la información necesaria a insertar en el programa. Es solo escribir los datos tal y como están en la hoja. Si tienes una empresa, entonces la declaración ya sería un poco más complicada y quizás sí necesites algo de ayuda.

Una buena solución para aquellas personas que solo declaran ingresos por concepto de salario, es hacerlo uno mismo y utilizar para ello un software del mercado. Una precisión importante: la primera declaración nunca puede enviarse por vía electrónica (aunque sí se puede prepararse con la ayuda de un software). Esa primera declaración siempre hay que enviarla por correo postal. El segundo año sí ya puedes utilizar los servicios electrónicos de Impotnet para enviar tus datos. A cada cual de seleccionar lo que más le convenga y, sobre todo, con lo que se sienta más cómodo.

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