¿Dónde vivir y cuánto debo pagar? (2)

El tema del costo de los alquileres también depende de la cantidad de servicios que estén incluidos. Normalmente en los sitios web o en los clasificados del periodido aparecen los elementos que ofrece el que renta y que constituyen un incentivo para el que desea alquilar. Por ejemplo: calefacción incluida, agua caliente y fría, refrigerador, fogón, amueblada o no, piscina, electricidad, etc...

La clave está en tomar un alquiler que tenga al menos los servicios esenciales incluidos y que no cueste caro. Por ejemplo. en un edificio de apartamentos es normal que el dueño incluya calefacción, agua, refrigerador y fogón en el costo. La electricidad, por lo general, sí va por tu cuenta. Para estos tipos de apartamentos en barrios no tan caros un estudio puede variar entre 400 y 500; un 3 1/2, entre 570 y 700; un 4 1/2, entre 700 y 830. Los barrios de Westmount, Mont-Royal, Plateau Mont-Royal, Côte des Neiges, Cote St. Luc y Ville Marie son usualmente los más caros. En estos barrios los precios anteriores pueden subir drásticamente. También, tómese en cuenta que si el período de renta es menos de un año (la cantidad normal) los precios también pueden subir en función de los intereses de los dueños. Si el apartamento está amueblado los precios pueden subir por encima de los 1,500.00 y se dan casos de personas que cobran hasta 2,500.00 por un mes, pero esto evidentemente, no es una opción para inmigrantes recién llegados.

Ahora bien, si hablamos de duplex, otro tipo de construcción muy popular en Quebec y que constituye una gran ventaja para el dueño, puesto que le puede significar el hecho de pagar su propia casa con el dinero que reciba por la renta. En los duplex usualmente hay que pagar calefacción (en invierno el costo sube enormente) y electricidad. Para vivir en un duplex habría que desembolsar entre 100 y 200 dólares más con respecto a la renta de un apartamento.

Apartamentos y duplex son las dos unidades habitacionales más populares para alquilar y aunque se consideran similares hay diferencias notables entre ellas. Los apartamentos constituyen un grupo de habitaciones con disposición similar ubicadas en un edificio. Los duplex son casas con unidades separadas para que vivan dos familias en una sola casa de dos pisos y cada apartamento tiene su propia entrada e independencia.

Ventajas de un apartamento

• Menos caro, y generalmente incluye costos de mantenimiento.
• Puede tener varios servicios incluidos.
• Puede incluir varios extras como: piscinas, muebles, gimnasios, etc.
• Los períodos de renta pueden ser flexibles.

Desventajas de un apartamento

• No tiene área de patio.
• Usualmente no tiene garaje, pero si lo hay, se debe pagar un costo adicional por él.
• No proporciona la sensación de estar viviendo en una casa.
• Amplias posibilidades de vivir en un barrio de ambiente ruidoso o poco favorable. Además, por su construcción (la mayoría son de madera) se sienten todos los ruidos y movimientos que provienen de los apartamentos de los vecinos. 

Ventajas de un duplex

• Tienen, en su gran mayoría, un área de patio generalmente grande.
• Tienen facilidades para garaje independiente y para guardar cossas.
• Ofrece más privacidad y securidad.
• Provee a sus ocupantes la sensación de vivir en una casa.

Desventajas de un duplex

• El costo mensual es más alto que el de un apartamento.
• La mudanza es más costosa.
• No provee servicios extras incluidos como: facilidades de lavado, piscinas, calefacción, refrigerador, fogón, etc.
• El contrato de renta se hace generalmente por un año.

En estas dos entradas solo he hablado de apartamentos y duplex, los dos tipos de viviendas más apropiados para el inmigrante cuando llega. Existen en Montreal otros tipos de lugares para vivir pero ya estos están más asociados con palabras mayores en cuanto a los costos. Nunca olvides que la ruta ascendente del inmigrante y de muchos nativos en cuanto al tema de la vivienda es: apartamento, duplex, casa o condo. Violentar etapas de esta regla de oro equivale a dinero. Por último, los precios y opiniones expresadas aquí son a título indicativo. La oferta y demanda en el mercado de la vivienda en Montreal es como cualquier negocio entre comprador y vendedor, por tanto los precios y condiciones pueden variar en dependencia de múltiples factores.

Para ti, que acabas de terminar de leer esta nota y que ya vives acá, ¿cuanto pagas por tu alquiler en Montreal? Anímate a dejar un comentario de manera que las personas que no están aún en Montreal tengan ejemplos concretos de los costos y condiciones.

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Categorías: Las opciones

¿Dónde vivir y cuánto debo pagar? (1)

Muchos me han hablado del tema del costo de la vida en Montreal y me piden que publique cifras que acerquen más a la gente a esta realidad concreta. Es muy difícil tratar el tema del costo de la vida sobre todo teniendo en cuenta que hay muchos factores que dependen de ello y la mayoría de ellos son subjetivos: cantidad de personas, barrio donde viven, si tienen auto o no, si alquilan o tienen casa, si tienen telefono celular o residencial, los hábitos alimentarios, si tienen niños o no y muchos otros factores.

Voy a tratar de presentar en varias notas algunos de estos gastos y de paso dar algunas recomendaciones para el recién llegado. Tengan en cuenta que lo más importante de todo al llegar a este país es que debes vivir austeramente, a menos que traigas una montaña de dinero y quieras empezar a gastar. Te aseguro que el dinero se te va como agua sin que lo llegues a saber. En el caso de los cubanos, en su gran mayoría, llegan con deudas y con escaso dinero para los primeros tiempos.

Voy a hablar aquí del tema del lugar donde vivir. En Internet, en diferentes blogs, se ha debatido mucho sobre el tema y seguramente no voy a decir aquí nada nuevo, pues hay ya mucha información aunque un poco desactualizada. Opciones de alquileres para cuando llegues vas a encontrar. Aquí durante todo el año, en los periódicos y en Internet, se publican clasificados con rentas de apartamentos, cuartos y otras variantes. Lo importante es saber, primero que todo, dónde te gustaría vivir, para esto pregúntate, número uno: ¿cúal es tu estilo de vida? Segundo: ¿qué presupuesto traes para eso? Tercero: ¿cuántas personas son?

Si eres de los que le gusta la vida de la gran ciudad, ver los edificios, ver el tumulto de gente, estar cerca de los grandes centros culturales y de diversión, entonces tu lugar está en la parte central de la isla, lo que llaman en inglés downtown y en francés centre-ville. En este caso, prepárate a pagar un poco más del estándar. Luego que ubiques el lugar es importante que verifiques si hay paradas de autobus o estaciones de metro cercanas al lugar. En verano esto no interesa pero en invierno es una necesidad, de lo contrario te las vas a ver gris con pespuntes negros. Si eres de los que le gusta la tranquilidad y vivir un poco más apartado de los grandes centros comerciales y las grandes concentraciones de población tienes el resto de la isla, sobre todo las partes que están más cerca del río donde podrás admirar el verde natural. Esto vale oro sobre todo tomando en cuenta que todo lo vas a ver blanco durante cuatro o cinco meses. Infórmate en Internet y con gente que conozcas sobre la reputación de la zona que has elegido. Hay zonas de Montreal que no son buenas para vivir por tener un poco más de violencia.

En cuanto al espacio, las recomendaciones oficiales canadienses son un cuarto por cada persona excluyendo los matrimonios que se suponen que duerman juntos. Por eso si es una familia con un niño debes tener dos cuartos, si traes dos niños, debes tener tres y así sucesivamente. Esa es la situación ideal. El inmigrante cuando llega no puede esperar situaciones ideales. Tiene que tomar lo que le convenga, sobre todo de acuerdo a su prespuesto. Una pareja puede perfectamente vivir en un estudio (una sola pieza con baño y cocina incluidos). Una pareja con un niño, puede vivir en un 3 1/2 (cuarto, sala, cocina, baño) y una pareja con dos niños puede vivir sin problemas en un 4 1/2 (dos cuartos) y puede poner a los dos niños en un mismo cuarto con una solución tan sencilla como una litera.

En cuanto al precio, las estadísticas oficiales dicen que el promedio de un apartamento con dos cuartos es, en estos momentos, $ 738.00 dólares. Hay zonas donde vas a estar por encima y otras por debajo, eso dependerá de ls condiciones. Por lo general, como promedio, a medida que tienes un cuarto de más debes sumar unos 100 dólares a la cuenta. Si te vas a vivir al centro suma quizás entre unos 100 o 150 dólares.

Estas estadísticas son promedios para edificios de apartamentos. En la próxima entrada sigo con el tema y otros factores agregados.

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Categorías: Las opciones

¿Cómo está la nieve por allá?

En Cuba hay un refrán que dice: Crea fama y acuéstate a dormir. Extrapolándolo al tema norteño pasa algo similar con Canadá. Este preámbulo para comentar que hace unos días atrás, hablando con un amigo a través del chat me preguntó qué como estaba el frío por acá. Me reí y le dije que estábamos en verano y que incluso había días donde las temperaturas llegaron a los 35 grados y tuvimos cinco días consecutivos que pasaron de 30, cifras que bastan aquí para considerar el período como una ola de calor.

Pero el colmo, la gota que rebosó la copa fue cuando hace dos días otro amigo que vive también fuera de Canadá y también a través del chat me espetó la frase siguiente: "¿Cómo esta la nieve por allá?" No sé si fue por chivar o si de verdad lo dijo en serio. Sus palabras me provocaron risa y sorpresa a la vez. No pude menos que dejar de sonreirme con un "jajaja" y decirle en buen cubano: "Compadre, afloja que estamos en verano". Después reflexionando me di cuenta que sencillamente la frase del principio de esta nota le viene como anillo al dedo a este país: Canadá ha creado fama con su crudo invierno y parece que es vox populi el hecho de que aquí hace frío todo el año.

Para los que no han llegado les digo que ciertamente Canadá es un país frío, hay frío casi todo el año,  pero por favor, también el sol distribuye por esta zona de vez en cuando y de cuando en vez un poco de sus rayos. Entender el clima en Canadá es algo complicado y hay regiones y regiones. No sé en otras, pero si puedo decir que Montreal es impredecible. Tienes un día de 20 grados y al siguiente puede perfectamente bajar a 8 o viceversa. Los contrastes son muy grandes y ya de esto he hablado en otras ocasiones, pero de ahí a pensar que en julio o agosto hay nieve ya es demasiado para un solo corazón.

En línea general, junio, julio y agosto son meses donde más o menos hay calor, e incluso calor como el de Cuba, diferente incluso, por ser más denso. Septiembre, mes de transición, donde aún puede haber momento de frescor. En octubre ya se establece sobre los 10 grados, y en noviembre ya comienzan los primeros días bajo cero. No hay que decir que diciembre, enero y febrero son los meses más fríos y los de invierno más fuerte. En marzo y abril comienza la transición nuevamente y los días comienzan a estar nuevamente por arriba de cero. Mayo mantiene temperaturas frescas hasta llegar a junio donde suben un poco más. Esto es un solo párrafo el panorama de las temperaturas en Montreal durante el año aunque es cierto que resumirlo a unas pocas palabras no va a hacer que lo vivas. Esto no quiere decir que no vaya a haber nieve en mayo, por ejemplo, porque en realidad ha caído en algunas ocasiones. Solo he hablado de los promedios históricos y lo que debemos esperar que ocurra. Cualquier otra cosa, échenle la culpa al calentamiento global.

En resumen, ya sabes amigo, el de la oración de la nieve, cómo son las cosas. Por favor, a los que lean esto y piensen que Canadá es el nuevo Polo Norte ubicado un poco más al sur, piensen por un momento que el sol nace para todos, como decía una vieja canción de los años setenta.

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Categorías: Clima

¿Es el Mont Royal un volcán?

Hoy escuché en la calle que el Mont Royal, la famosa montaña símbolo de la ciudad de Montreal es un volcán extinguido. Inmediatamente, no por cuestión de miedo, sino por curiosidad, me di a la tarea de buscar información sobre el tema, sobre todo por el hecho de que nunca había escuchado nada de esto, ni siquiera en las investigaciones previas que realicé antes de salir de Cuba para ver hacia que ciudad me dirigía.

Indagando un poco por aquí, otro poco por allá llegue a encontrar que el tema del volcán, según una página geologica que encontré en Internet, es una leyenda que ya data de varios siglos. Cito: "A pesar de la semejanza, a causa de la depresión central, el Mont Royal no es una erupción volcánica actual. La roca más común en la cima es el gabro, una roca ígnea plutónica, es decir, formadas por el enfriamiento y cristalización del magma a cierta profundidad bajo la superficie. Se estima que el gabro ha cristalizado a una profundidad de unos 2 km bajo la superficie de la Tierra... Hay que añadir que hubo erupciones volcánicas, probablemente durante la formación de las actuales rocas de la montaña, y algunas evidencias geológicas, sugieren que incluso hubo episodios de vulcanismo explosivo."

Toda esta explicación geológica para desmentir la existencia de un volcán en la famosa montaña. Es interesante saber además que las rocas ígneas de la colina tienen poco más de 100 millones de años. Las fechas publicadas por un cientifico hace unos treinta años indican que la actual masa de roca proviene de dos brotes distintos, y ha quedado ubicada en el Cretácico Inferior. El fin de este período hace 65 millones de años es famoso por ser el momento en que se extinguieron los dinosaurios. Las teorías de los estudiosos dicen que la zona tuvo, en efecto, movimientos volcánicos pero esto ocurrió hace millones de años.

Hoy por hoy la montaña constituye uno de los principales centros turísticos de la ciudad por tener un espectacular mirador desde donde se puede admirar una gran vista de los alrededores. Consiste en tres picos: Colline de la Croix, con 223 metros de altitud, Colline d'Outremont con 211 metros de altitud, y la Colline de Westmount, con 201 metros de altitud. Con esta altura realmente debía ser considerada como una colina pero siempre se ha hablado de montaña.

Como ya muchos deben suponer el nombre de la isla de Montreal se deriva de Mont Réal, tal y como se deletreaba en el francés de la Edad Media. Se le dio este nombre por primera vez a la isla y luego, por extensión, se le aplicó a la ciudad en sí, que era conocida en el siglo XVIII como Ville-Marie. Un poco de historia y de notas curiosas nunca viene mal.

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Categorías: Vida urbana

Encuentro de culturas

El pasado domingo terminó un evento que se celebra todos los años en Montreal y que en francés se titula Week-ends du monde. Se trata de uno de los tantos festivales que se celebran en el verano en la gran urbe quebeca.

Dar la vuelta al mundo en dos fines de semana es el propósito de este festival que tiene lugar  cada año en el parque Jean Drapeau. Encrucijada singular de la diversidad cultural, permite a personas de todos los orígenes abrir una ventana que les permite celebrar y compartir con las tradiciones de más de 50 culturas diferentes gracias a la música, la danza o los descubrimientos culinarios.

Este año Cuba fue uno de los países que participó en el festival con tradicionales comidas cubanas donde no faltó la yuca, el puerco y el arroz congrí (para los que no son cubanos y leen el blog a esto se le llama internacionalmente "moros y cristianos"). Además de la comida, también estuvo presente la música y una representación del típico arquetipo cubano ante el mundo. Se podían llevar, sin dudas, a estos tipos de eventos, mejores ejemplos de cubanía y así de paso ver si se va cambiando un poco la imagen cubana ante el mundo, esa que le venden al turismo y que dista muchas veces de mostrar la verdadera cultura y raíces de los habitantes de la mayor isla de las Antillas Mayores.

En resumen, la fiesta de los países de Montreal representa una experiencia interesante porque se puede ver, aunque solo sea durante cuatro días un esbozo de las costumbres y tradiciones de muchas naciones, a veces desconocidas o poco mencionadas. Particular atención me causó el espacio dedicado a los llamados habitantes de las "primera nación canadiense", los metis y los inuits, en otras palabras, los indios de esta tierra que trajeron sus ropas, tabaco y chozas al acontecimiento cultural.

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Categorías: Cultura

En línea... con el mundo

Uno de los temas del cual hay que hablar con extensión y hacerlo detalladamente es sobre el asunto de Internet. En este país estar conectado a la red de redes no es un lujo, es una necesidad. Todo se hace por Internet: el pago de la facturas, los movimientos del banco, las compras, el pago de los pasajes de avión, las reservaciones en museos y restaurantes, los formularios para pedir servicios, incluso hasta abrir una empresa se hace desde la casa sentado en tu silla. En fin, es dficil abstenerse de tener Internet. Hacerlo sería algo así como retroceder unos cuantos años en la rueda de la historia e invertir mucho tiempo en realizar gestiones personales que hoy en día con el uso de la red de redes solo toman unos minutos.

Ahora bien, ¿cuál es la situación real de los proveedores de Internet?, ¿el servicio es de calidad?, ¿cuánto cuesta?, ¿es ilimitado?, ¿hay censura? Son todas preguntas que se hace un cubano al llegar sobre todo por el hecho de la casi inexistencia de ese servicio en la isla. A través de una serie de notas voy a hacer un repaso de los principales elementos a tener en cuenta para contratar el servicio de Internet en Quebec, específicamente en Montreal.

Adelanto que el servicio de Internet es caro. Los dos grandes "monstruos" en el mercado quebeco son Videotron y Bell Canadá, que hacen competencia real, no por bajar los precios y llevarse el mercado, sino por poner los precios cada vez más altos aludiendo a la comptencia. Internet en general es caro. Canadá está entre uno de los países desarrollados donde más caro se paga este servicio, y es además el octavo entre veinte en tener la Internet más rápida. Lo ideal sería lograr los números de Japón, nación lider en el mundo en la relación precio-velocidad. Resulta que los nipones tienen su conexión a Internet cifrada en una velocidad promedio de ¡¡61 MBps!! Por si fuera poco los japoneses pagan solo veintisiete centavos dólar por mes por cada un Mbps.

No es extraño que entre los siete primeros en la lista estén cinco de Europa y dos de Asia. Canadá en temas de velocidad como ya se decía ocupa la octava posición con una velocidad promedio de 7.6 Mbps, por encima incluso de Estados Unidos (decimoquinto en la lista) con 4.8 MBps. Pese a la velocidad de conexión, aquí se paga $6.50 por cada MBps, siendo de los más caros solo superado por México, Polonia, Portugal, España y Turquía. En Estados Unidos que tiene unos 3 MBps de velocidad promedio, Internet cuesta $3.33 como promedio al mes por cada 1MBps.

Las estadísticas son interesantes y muy reveladoras y llevan a una conclusión evidente: en Canadá existe una buena conexión a Internet en términos de rapidez, pero su precio es alto. Si vienes a Canadá y quieres tener una buena conexión con buena cantidad de GBs a descargar, prepárate a desembolsar a partir de unos 40 dólares por mes.

¿Dónde queda ubicado Quebec dentro de Canadá? Todo parece indicar que los precios en Ontario son un poco más altos que en Quebec, al menos tomando en cuenta los principales proveedores. Por el resto del país los precios de las otras provincias estan a la par o por debajo de los precios de Quebec. Esto indica que Quebec es una de las provincias más caras en materia de conexión a la red. En Montreal específicamente hay mucha competencia, sobre todo, de pequeñas empresas emergentes que aparecen y desaparecen en el mercado local. Es la jungla de los grandes proveedores en Quebec la que define los altos precios en la urbe quebeca, y ellos siguen cobrando cada vez más.

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Categorías: Las opciones

¿Y si dejo que ellos cobren?

Los otros días hablaba del pago por Internet de casi todos los servicios y de la casi ausencia de dinero en efectivo en la vida diaria. Pero al usar el sistema de pago por Internet, hay que tener en cuenta varios puntos interesantes, que son a elección del consumidor. Uno de esos temas es el del pago preautorizado, en otras palabras que le das tu número de cuenta de banco al proveedor de servicios para que ellos hagan automáticamente la extracción del dinero que le debes.

Aparentemente, esto es muy muy bueno, porque se adiciona el hecho de que, además de que el pago es electrónico y elimina la necesidad de moverte de tu casa, ahora resulta que el pago es automático y elimina el hecho de que entres a tu cuenta de banco, inviertas unos minutos sentado en la silla de tu casa para pagar las deudas. Pero esto es magnífico. ¡Lo soñado! No tan de prisa. En la vida, todo tiene sus pros y sus contras. Ahora te digo qué hay de malo con este sistema.

Voy a ilustrarlo con un ejemplo concreto y hablar del mecanismo que se desencadena. Digamos que tu proveedor de servicios (Internet, celular, electricidad, etc...) emite una factura por los servicios prestados. Esta factura te llega ya sea por medios electrónicos o en papel a la casa, pero ya antes el proveedor procedió a la extracción del dinero del banco porque así tú lo autorizastes. ¿Qué pasa si existe una equivocación en la factura y te facturaron más dinero del que debían? El proveedor va a sacar el equivalente al monto completo de la factura. Cuando te des cuenta del error, lo llamas, le haces saber la equivocación. Ahí viene la primera etapa de la negociación que es hacerles entender que se equivocaron en algo. Si tienes éxito y logras convencerlos, ahora entras en la parte de cómo te van a devolver el dinero que te cobraron de más.

En el mejor de los casos, si es un proveedor que está lo suficientemente automtizado y que te da además un servicio regular lo más probable es que te hagan un crédito por la cifra de más que te cobraron. Esto quiere decir que en la factura del próximo mes te van a rebajar la parte que te cobraron de más y ya así queda saldado el problema. En el peor de los casos, que es el envío de un cheque por correo con la diferencia del error, debes esperar entre 4 y 6 semanas generalmente para recibirlo.

Como ves este método puede traer inconvenientes en determinados casos. Debes invertir tiempo en llamar al proveedor, en convencerlo, debes esperar tiempo a que te restituyan tu dinero. El dinero te lo van a devolver, claro esta, pero ¿qué pasa si tu situación económica no te permite el lujo de pagar un dinero de más en lugar de utilizarlo para otras gastos importantes del mes?

En resumen, no siempre los proveedores se equivocan, no siempre te va a pasar pero ocurre y hay que tener en cuenta que el ser humano se equivoca. Aún cuando todo esté informatizado, es el ser humano quién da la orden de emitir la factura y quien controla más o menos la cifra a cobrar. Esto lo dejo a tu elección, pero mi consejo es que revises cada factura que te llegue, compruebes que todo está bien con el monto que te están cobrando, y luego paga, que solo te va a tomar unos minutos. Y a ti que ya estás aquí y estás pagando tus servicios, ¿cómo pagas usualmente, preautorizado o por ti mismo?

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Categorías: Banco,Finanzas personales

Las dos caras del crédito

Hoy quiero hablar de uno de los conceptos claves que tendrás que aprender al llegar a Canadá: el crédito. En Cuba no se conoce del tema, y al estar aquí tendrás que saber como maniobrar bien esta poderosa arma que te ofrecerán los bancos y algunas tiendas. Sobre todo por el hecho de que el crédito es algo que hace falta y es beneficioso, pero a la vez puede ser peligroso.

Para simplificar mejor el concepto del crédito y que lo entiendas mejor baste decir que consiste en un dinero que te prestan por adelantado para que lo utilices en lo que desees y que luego, por supuesto debes devolver. Para controlar tus préstamos existe la tarjeta de crédito que tiene un número único y que puede ser de varios tipos. Las más famosos acá en América del Norte son Visa, Mastercard y American Express.

¿Porqué es importante el crédito? En estos países existe algo que llaman el historial crediticio, que en otras palabras mide tu nivel de confiabilidad a la hora de devolver un préstamo de dinero. No se habla aquí de devolver mil o tres mil dolares, sino de un cuarto de millón, por ejemplo, cuando te compres una casa, o unos 16 000 dólares cuando te compres un carro nuevo que debes pagar a plazos y durante, digamos, cinco años. En todos esos casos por supuesto, se aplican los intereses en favor de quién te prestó del dinero: el banco en este caso. Pues bien, la historia es que si no tienes un buen historial crediticio, no obtendrás estos préstamos del banco.

Para eso, en los primeros tiempos de tu llegada cuando logres obtener tu primera tarjeta de crédito tendrás que ir "haciendo el juego" con tu dinero. Con cada cuenta bancaria asociada al crédito, se te asigna una cierta cantidad límite a gastar, digamos mil dólares por mes. Eso quiere decir literalmente que el banco te va a prestar mil dólares para que gastes ese mes a condición que no pases el límite acordado. Al terminar el mes debes devolver el dinero y para ellos te dan una cantidad de días que varía en dependencia del banco. Lo usual es entre 18 y 21 días. Esto es magnífico dirás. Esto quiere decir que tienes disponible en todo momento una cantidad de dinero que te salvará de un aprieto. Sí, es cierto.

¿Pero dónde está entonces lo peligroso del crédito? Cuando no pagas tus deudas por completo en tiempo y forma y solo pagas la cantidad mínima exigida (una cifra ínfima que constituye un gancho y tentación) comienzan a formar parte de la historia los intereses, que en el caso de las tarjetas de crédito siempre son elevados. Si te decides a pagar solo la cantidad mínima cada mes y sigues tomando dinero prestado, la deuda comenzará a elevarse, y llegará el momento en que resultará enorme. Según estadísticas oficiales,

• 40% de los candienses han declarado no pagar habitualmente sus cuentas de tarjetas de crédito por completo al finalizar cada mes. 
• El endeudamiento medio de los canadienses (incluyendo los préstamos hipotecarios, préstamos para  automóviles y préstamos para el conusmo) llegaron al 131% del ingreso anual neto en el 2007.
• La tasa de endeudamiento producto del consumo en los hogares canadienses llegó a la cifra tope en el 2006 con un poco más del 38% de la deuda total.
• Desde 1990, el endeudamiento aumenta 7 veces más rápido que los ingresos.
• En 10 años, la cifra neta de transacciones con tarjetas de crédito se ha triplicado, pasando de 75 mil millones en 1996 a 243 mil millones en el 2006.
• La tasa de ahorro personal en Canadá pasó de 13% a principios de los años 90 a menos de 0% en el 2005.

También está el hecho que si no pagas por completo lo que tomas, la historia crediticia se afecta, y luego el banco no te va a prestar dinero para la compra de tu auto o tu casa. En resumen, hay que ser juicioso con el tema de las tarjetas de crédito y el gasto sobre todo porque muchas compañías y bancos ofrecen tarjetas de crédito al por mayor. La regla de oro es: solo pide prestado lo que luego puedas pagar. No trates nunca de pedir prestado una cantidad de dinero que luego esté fuera de tu alcance.

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Categorías: Finanzas personales

El dinero invisible

La economía cubana se basa en el dinero en efectivo y todas las transacciones y operaciones de la vida diaria se llevan a cabo con el dinero en la mano. Así es para pagar las facturas de teléfono, la electricidad, el gas. También, el salario que recibes por tu trabajo lo pagan en efectivo. Las operaciones bancarias de extracción de dinero se simplificaron un poco cuando hace algunos años introdujeron una tarjeta que permitía extraer billetes a partir de cajeros automáticos. La producción de estas tarjetas se terminó rápidamente producto de la demanda y la falta de recursos para hacerlas. Recientemente, se han vuelto a producir una cantidad de estas tarjetas para que los jubilados y pensionados cobren sus salarios usando esta vía. Que recuerde es el único intento en los últimos años de transformar el dinero constante y sonante en dinero virtual, algo que fuera de Cuba es algo cotidiano y normal.

En Canadá, que es un país altamente informatizado y automatizado no tienes que salir de tu casa si quieres pagar tus cuentas o recibir tu salario pues todo se hace a través del banco y por Internet. Todos los bancos poseen un sitio web a través del cual dan acceso a sus clientes a una herramienta que permite manejar tu cuenta desde tu casa y mover tu dinero a tu antojo. Tienen además el listado de la gran mayoría de los proveedores de servicio, de manera que si quieres pagar tu cuenta de telefono, de Internet, de electricidad o el saldo gastado de tu tarjeta de crédito, por mencionar solo algunos ejemplos, solo basta con configurarlo siguiendo dos o tres pasos sencillos y luego cada mes puedes emitir un pago, con solo teclear la cifra a pagar y dar un par de clics.

En solo 20 segundos puedes hacer con una computadora e Internet lo que a otros, que aún estando aquí siguen pagando a la vieja usanza, les toma horas en ir al banco para pagar sus facturas. La mayoría de las personas que aun lo siguen haciendo de esta forma son gente de edad avanzada o aquellos que no se acostumbran a usar las bondades de las tecnologías informáticas, se resisten a aprender cómo hacerlo  y no confían en las transacciones en línea. Desde luego, para utilizar estas herramientas hay que saber bien lo que uno hace. Un clic en el lugar erróneo puede hacer que una cifra de dinero vaya a parar a lugares  no deseados. Normalmente estos sitios están diseñados de forma simple de manera que puedan ser comprensibles por personas de todo tipo de niveles de entendimiento.

Mucha gente incluso, para más comodidad, autoriza a su proveedor de servicios a extraer automáticamente de su cuenta de banco el saldo a pagar y de esta forma ni siquiera tienen que entrar a la herramienta para pagar y los pagos se hacen transparentes al usuario. Personalmente, no recomiendo esta opción y en otra entrada voy a explicar las razones.

En el caso de los salarios, en los empleos oficiales se pagan en su inmensa mayoría ya sea por cheque o por depósito directo. En el primero de los casos aun tienes que ir al banco personalmente a depositar el monto del cheque en tu cuenta bancaria y puedes hacerlo utilizando una máquina o hacer la transacción con una persona que se encuentre en la caja. En el segundo de los casos vas a recibir el salario directo en tu cuenta el día del pago. No tienes que mover un dedo. Vas a llegar ese día a tu casa y cuando verifiques tu cuenta de banco ahí va a estar el dinero en tu cuenta disponible para que lo uses.

En resumen, cambio grande de mentalidad al llegar. Sin embargo, parece que el fenomeno de la moneda en efectivo no es solo inherente a los cubanos, pues conozco varias personas que me han dicho que han traído este modo de hacer de sus países y que no logran quitarse esta costumbre al llegar acá y siguen haciéndolo todo en efectivo, yendo a los lugares a pagar con la consiguiente pérdida de tiempo y el esfuerzo que esto conlleva. Me gustaría oir la opinión de aquellas personas que lean este blog y que vengan de otros países latinoamericanos, que ya estén aquí y que nos relaten cómo fueron sus experiencias en el tema una vez que llegaron a Canadá.

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Categorías: Banco,Canadá